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Tuesday, February 26, 2013

bilibala finance 101: 保險

某日, 管++同 pgc 一班姊妹聚舊, 回家就問我有關人壽保險的問題. 我想這 topic 有助不少人,故寫我的見解.

管++常怪我太長氣(註三), 長話短說:
我認為人人該買壽險, 越年輕買越理想. 卅五歲前可以考慮買份供一世保一世的壽險. 保額不用太多, 到你打算置業, 再買份可以 top up 到 mortgage 總數的 term life 就夠. 保險是保障家人在意外發生後和打後幾年有錢應急和周轉. 不是為發達也不能令你家人發達. 信我! 一筆橫財到手, 懂得駕御而不毀掉一生的人不多. 如何在忽然富貴下活得出色, 不是投資顧問教到你. 講完!

For details, please continue to read.

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保險是什么?
保險是投保人付出一個金額, 當發生某一特定意外而令受保人招損之後, 令受保人獲得特定賠償. 那意外可以是死亡, 財產受破壞等. 壽險有別於汽車, 房屋等財險, 因為人人必有一死, 壽險一定有得賠, 但不少人供一世財險, 汽車和房屋都出入平安, thx God. 所以, 從或然率的角度, 壽險比財險值得買, 因為多與小, 必定有得賠.(註一)

目的
我買壽險的目的主要是為了家屬在我不辛離世時有以下幾點幫助
(排名分先後 a 最重要 b次之如此類推),
a. 有應急的現金(last expenses and final year tax),
b. 補充在家庭收入急降下的需要(income replacement and child education fund),
c. 減輕按竭負擔(paid down loan)
d. 一個免稅的儲蓄投資計劃 (tax free investment and estate planning.)

承保額
買保險的承保額(coverage)是跟據我在家中 30 至 60歲期間的經濟負擔估量出來的. 例如收入 4萬, 現有負債 30萬流動資產(rrsp, cash, mutual fund) 5萬, 公司替你買 4 萬保險
那么保額上限可以是 3年收入加負債 30 萬減 5萬資產再減4萬公司griup life insurance 加 2 萬 last expenses.
35萬就足夠(註二 online calulator)

我不會買超過這數字, 理由有三:
1. 保險原意是賠償損失不是令你發達
2. 流動性受損: 高保額高保金, 會令你每月現金現受壓, 但保險卻 technically等你死才可動用
3. 保險是要付費: 內投資是有行政費, 管理費, 保額要支付 cost of insurance, premium tax. 實在不是一種便宜的投資途徑, 更不是唯一的途徑.

對沒有儲蓄習慣(saving rate over income less than 10%) 的朋友, 保險是絕佳選擇, 對勁有錢要合法避稅的朋友也極理想. 我屬於兩個極端中間.

選擇
保險一般分為
a. term life,
b. whole life. whole life 又分開有冇投資選擇(通常有投資選擇叫 universal life), 和可否保証在一定年期內完全供斷,
c. 在中國/香港, 還流行一種高 annuity 比重的儲蓄保險

所以壽險籠統分以上三種.
1. term life 是保一特定年期, 一般是10年, 20年. 即是在那年期內, 不幸離世就有得賠, 有幸存活保險公司就同你say thank you. 不少人覺得到最後什么也沒有太不化算.
  • 但這是你情我願, 它保你一段年期當然要收費.
  • 第二, whole life 一般比 term life 保金貴五倍. 所以才有一個儲備金去應付年老後的賠償.
  • 第三, 省下來的錢若全數用作投資, term life 會比較化算, 若是花光, 則建議 whole life. in general, 我建議供屋負債人仕有份廿年期 term life (40歲以下), 十年期若 50歲以下. 這就不用買銀行提供的 decreasing term life. 省下一筆.
2. whole life 是只要你供足會保你一世. 保金會比 term life貴 5倍. 可細分為有否投資選擇. 通常有投資選擇管理和行政費會較貴. 而且非常視乎可供選擇的投資工具(fund, gic, index) 回報是否可觀. 不要輕信保險公司給你的 illustration 說什么每年回報 10%到幾多歲就有幾多萬. 通常10% return per year 都不會兌現.
在一般情況下, 廿五歲開始買, 要等到六十五左右, 保險中的投資才有一點滾雪球效應. 反而沒有投資成份但收公司"股息 "的 participated whole life (par) insurance policy 回報唔聲唔聲可能更可觀.

理由一是做保險公司的優惠"股東"通常比做其客戶更著數也更穩定.
其二是保險公司將這類保單視為不賺錢的產品, 連佣金也會低一點(因為通常買的人很少放棄保單, 會揸到死果日. 這樣公司就要賠了."
其三, 正常人通常 buy it and forget it, 不會經常轉換他們在保單中的投資組合(包括我這個一年做過百次交易的分析人), 所以有選擇其實和沒有選擇差不多, 而且有機會選錯.

買 par 最好選 paid up addition option, 這樣, 保額就會每年遞增.

此外, whole life 分可完全供滿和供一世兩種. 視乎個人偏好.
不少中國人喜歡保單 owned. 可買廿年或到六十五保証供滿的. 一般保金會貴不少. 十年十五年太短, 會更貴. 我個人偏好供一世,
第一, 假如每月供一百, 到廿年後一百會貶值到一個微不足道的數字, it doesnt hurt to continue.
第二, 保金較平反正我不用它的保証. 我只要自動轉帳不手痕走去斷供就可以.
第三也是最重要, 月供會留下 track record, 就算老人痴呆又或搬屋亦會提醒自己+家人有份壽險.
值得注意是: 經紀若告訴你幾多年後不用再供.
要看清楚保單是否保証供滿, 還是用投資去供保. 有時他可能講過你卻忘了, 若干年後你發現未能供滿, either 傷了感情又或者以為受騙就無謂.

3. 中國香港喜歡推銷分紅保(annnity type insurance) 簡單而言它似一個有壽險性質的強積金投資戶口. 每月/每年供, 過了若干年分紅, 過了若干年可取回本金甚至保留一定保額的終身壽險. 可能亞裔人始終避談生死又怕被騙, 這種似投資的壽險所以受歡迎.

我會定義這是另類的保本基金投資. 由於有部份本金用作 cost of insurance, 所以請不要期望它有高於平均市場的回報. 當它是個利息較高的定期存款罷! 對一些年紀較大(註四), 有多餘積蓄者又沒有其他更好投資選擇買入較為理想.

途逕
如果是 term life, 上 td or royal bank 網自己買就可以 (註二). 做一個保額保金評估, 填份表格, 等收電話, 非常簡單. 如果買 whole life, 找一位你想明益佢的壽險經紀朋友, 買一份. 不要由他擺佈. 這是為你們日後關係設想. 信我! 你會有條刺. 記住預先上網計算你需要的保額, 保金不用太多(100 to 200 @ 2012), 夠! 你朋友賺到, 也足夠!

買whole life 要有揸一世的堅持. 一旦買了就失業破產都不要放手. 如果經紀朋友話你被騙, 勸你 cancel 現有那份 whole life (not term life, not other heath inusrance), 我勸你一句:"To God you can trust. Others? tell them.... Satan go away!" 因為就算你那保單再爛, 你都冇辦法用同樣價錢買到它.
所以買之前要三思, 不該也不用買多.

保後事
  • 記住將保單放好至少
  • 記得壽險公司個名轉地址電話請通知你的經紀朋友
  • 每年提醒家人你有份保單和放在那. 中國人好怕家人這樣告訴他, 會回一句,"得啦!" 問多句, "記得? 你告訴我放在那?"
  • 銀行戶口要有現金取消戶口記住通知壽險公司

結語
今日人越長命但不是越健康. 所以, 祝你身體健康.

(Billy: Bilibala 基金分析人+風險管理人, 兼職保險公司精算會計分析人, 朋友小圈子的企業/個人報稅人, 耶穌基督真理的管+, 做過兩年壽險&基金經紀, 因要專心管理名下基金以及在08金融風暴前夕拒絕幫 friend 投資股票基金而退出. 利益申報: billy 不是經紀. 文章提及過而名下基金有中國人壽, 宏利金融, 中國建設銀行, 道明銀行.)

註一
從另一角度, 政府視財險為必需強制人買汽車又或者房險, 反讓消費者自行決定買不買壽險, 以及買那種壽險.
註二
calulate financial needs and term life insurance quote. http://www.tdinsurance.com/products-services/life-insurance/term-life-insurance/term-quote.jsp

註三
但世上有太多學問不是三言兩語可以將基本的要義和箇中的分析和思維和盤托出, 包括傳福音和講見証在內. 三分鐘做介紹, 廣告就ok, 但 please dont over expect more. 所以人家肯接受肯定係聖靈工作. 就算是聖靈工作也要用一生去栽培, no short cut.

註四
若買傳統/投資形壽險, 由於年紀大死亡率大保金相對高的道理. 買 annuity 或的壽險相對就便宜. 60 以上就 go for this la.

Monday, February 25, 2013

我們這一家家費

老佛爺和小得經常以為我有餘有淨, 其實不然. 結婚之後加上管++的收入, 仍然只能夠勉強維持.


其粗略計算如下:  收入 100%

Offer
奉獻,慈惠,進貢老佛爺 17%

Captial
烏龍基金供款 12%
bilibala 債務還17%

Tax
薪奉稅地稅減退稅 20%

Operation
經常費開支 26%
非經常費開支 7%

Surplus
強積金/儲蓄 1%

從上表可見, 我們的家費佔33% 各項目中最大比重. 你可以話供屋和財富轉移是投資的一部份, 但那些都屬非流動性資金, 充滿局限性, 若以現金流作衡量, 管++這迷你經常帳只有1%盈餘(註一).

雖然我們已經開一架車, 汽油和保險省下不少, 仍然是這么緊, 要開家家庭會議看看有什么可以減省.

我們看著看著, 發現有太多無法減的項目. 水, 電, 煤.....兩個人是用不了這么多, 但收費中什么 delivery charges, water tank rental charges.....都是故定不能省. 於是我們從方便去打主意, 由管++在yorkdale 接我放工, 每年250 個工作天省一程 viva, 一程407 hwy.

買菜煮晚飯, 每日帶愛心飯盒, 管++公司飯堂便宜, billy 的蠻貴, 帶飯可省多一點.

攪盡腦汁就只能省下這一點點. 感謝神今年公司賺錢, 花紅好我預期好, 不然現金流要由bilibala 資本帳中抽出來.

管++也收到花紅, 卻收的消息, 她的半年合約經理末能續約, 打回原形做高級分析. 她問了我一個不知如何回答問題,"你說我這半年合約得到的 special bonus 能不能跟你組合中一隻股票升跌的那么多?"

管++該是想說我做的好辛苦付出這么多, 到頭來只這么一點點."

我安慰她,"神一直訓練我不要跟bilibala 比, 投資回報太不穩定.

其實神錫我也錫我的心肝寶貝, 給你這半年的管理經驗, 學管人學忍耐學多一點同理心. 你啊! 沒有這些, 就不敢 apply manager positions. 現在神給你了. 辛苦當然辛苦, 但難得啊!


註一
on the other hand, 經常費就是要breakeven.

Saturday, February 23, 2013

蜜月 Athens d1 火炬

走完"難", 安睡了一晚, 在酒店食過一頓豐富的自助早餐就開始尋訪雅典挪之旅.

以為即使雅典挪不是城內沙織, 我大概仍可找到王道十二宮的踨影,

在預備這個旅程時才驚覺十二宮原來也是聖鬥士星矢的虛構橋段, 可怒也!

所住的酒店位於市中心. 所有古跡文物建築以及政府總部都在附近行到去的距離.


既然找不到沙織, 找她爸爸宙斯. 看不到十二宮, 卻見這宙期廟已蕩然無存只淨下十二碌.

連地鐵站都有一個考古的浴池遺址. 整個雅典旅程有一半是走訪這些斷柱破牆廢墟, 用想像去重構二三千年之前的輝煌.

對十二碌真的不感興趣, 繼續背著衛城走來到奧林匹克運動場.

35 度, 烈日當空, 走到這個用石砌成沒有瓦遮頭一眼望晒的奧林匹克運動場, 仲要每人俾三元入場費. 入去日光浴, 然而既來之則入之. 去領獎台拍照留念也好.

沿著運動場慢慢走一圈, 一邊聽著隨身錄音機的講解. 希臘人有文化, 三千年前就熱愛運動, 對比起香港, 小時侯老師通常會將小息和放學打波的同學定性為壞學生, 難怪乎香港被戲稱為文化沙漠了.

走了四分三個圈, 實在太熱了, 正好那么有條石板鋪成的隧道, 這原是運動選手出場和通往休息室的通道.

在比賽和比賽中間的空檔時間, 他們也像今天看 raptors 一樣, in between 有餘興節目. 一眾裸男裸女(運動員也是赤裸) 於那通道出來歌舞助興.

通道有點陰森, 幸而遊客尚有公德心, 沒有異味, 一路走下去居然柳暗花明, 裡面原來是個體育歷史博物館(外面一點指示/介紹也欠奉, 真差勁). 最大驚喜是當中擺放了歷屆奧運火炬, 任你拿在手拍照.

我身為中國香港人當然要拿住08 京奧火炬拍照.

管++就拿12倫敦那根.

事後管++仍然懷疑, 那些火炬怎會任攪唔嬲? 一定是山寨版. 我堅信它們是真. 找個職員求証, 肯定它們是真. 而且那個運動場就是每次奧運傳聖火的起點. 就是在電視機前看到有個白衣聖女用三菱鏡折射的方法點火的場地(註一). 今日能親臨其中, 太感觸了!

More sharing about Athens:


註一
讀列王紀上 18章以利亞求火求雨. 有時會問聖靈究竟在壇邊那些水是否汽油/火水, 求火是否用三菱鏡? 這想法似乎好褻瀆, 聖靈既回答卻有點思歪,"重點不在那場鬥法是怎樣求得天火(聖經有四次, 摩西, 所羅門, 以利亞, 以利沙)而是之後降天雨以及旱災的終止. 這個不是任何把戲可以做出來.
ok....

NBC Newsletter 130223 Career Path

你好, 最近看到一篇文章. 我想大家也有兴趣, 同你分享一下.

3月16日再见各位.

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理财多面睇 - 李兆波 2013年2月21日

辛苦的工作更有前途
财政司司长呼吁年轻人加入维修飞机行列。很多年轻的朋友都是想当空姐或空中少爷,或是飞机师,少有想当维修飞机的工程师。我曾任教的大学生中,有曾当空姐或空中少爷的,她们不是陪玩的份儿,而是想增广见闻,再利用飞行中空闲的时间来进修,更有成功当上会计师的例子。

飞机师及空中服务员的工作固然令人向往,但在飞机以外,亦有搬运行李及飞机餐的丶有负责清洁的和飞机工程师的配合,才能完成整套航空服务。从前机场还在启德时,可以看见大量的机场工作人员在九龙城用膳,支撑那里的食肆长久不衰。现在机场搬到大屿山,就令人不容易看出,原来有大量的工作机会藏在那里。

很多人不愿意在机场工作,原因之一是路途遥远,交通费高昂,而工资水平却不是那麽吸引。也有人说每天往机场上班时,当在巴士或港铁上看到飞机时便头痛,因为花在交通的时间很长,平时只有在出外旅游时才会见到飞机,而现在却天天见到,但不是游玩,令心情大受影响。

不过,工作市场的工资,向来由供求决定,当有大量的人手出现而市场吸纳不下时,工资难以上升。现时的大学毕业生便是在这样的处境,只有拥有专业技能如法律丶医学丶会计丶测量等行业才能避免,而工程亦属於其一,涉及不少科学理论,是很专业的学科,飞机工程师也要在户外日洒雨淋,可能令不少人却步。此外,数年前有电视节目介绍了飞机维修的工作,访问中有女孩子,她受的压力不少,年轻的男性也会受到不少工作的歧视,除非是工作上有点成就,他们找女朋友时并不容易。这些原因均令飞机维修工程师一直求过於供,因此,如果对科学不是一窍不通,而且不完全抗拒在户外工作,当飞机工程师的前途相信不俗。

长久以来香港学生及家长太着重商科,往往忽略了当中要求的技能,以为只懂「吹水」便可以立足。香港就是有太多以为在金融界工作便有前途,在工程界工作便没有前途的想法,事实上,只是靠炒卖或是设计骗人财务产品的模式,肯定不及工程那麽受人尊敬及历久不衰。

李兆波

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圣 经伝道书说:「看 风 的 必 不 撒 种 。 望 云 的 必 不 收 割 。早 晨 要 撒 你 的 种 , 晚 上 也 不 要 歇 你 的 手 , 因 为 你 不 知 道 哪 一 样 发 旺 , 或 是 早 撒 的 , 或 是 晚 撒 的 , 或 是 两 样 都 好」

意思是我们不清楚未来, 如果一来的看天色时势就什么也不干, 圣经的提醒是即使未知, 这一刻努力做到最好

Friday, February 22, 2013

Me to You 盟誓

這是 billy and bilibala 在婚禮中向管++許下的盟誓. 有必要放在網誌中, 作為記念和提醒.

提醒自己, 我的好處不在主以外而管++是主賜給我一生最體貼的禮物 - 讓我更能度身訂造為主所用的魔鏡. 一起在主道上成長和眾信徒合一.   xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
我劉浩謙, Billy + Bilibala, 願意同你王尕尕 Minnie Wang 管++結為夫婦. merge and acquisition, 二人成為一體

我知道我既一切好處都由主耶穌賜, 主耶穌將你帶到我裡面, 要透過你令我地品嘗細味各樣屬靈既福氣, 管教同成長

所以我係主耶穌, 係 daddy mammy, 係眾親友見証下, 承諾做錫晒你同忠於你既丈夫, 每天愛你多一些, 好似基督愛教會為教會捨己一樣.

用個心, 唔係個口臭住你, 每時每刻, 唔洗衣架都掛住係

俾你quality time, 俾你 act of service, 俾你反映同認同, 寫 MD&A 俾你, 寫 strategic 既 recommendations俾你

無論食白飯, 定係唔食白飯, 講到爛gag定講唔到, 仍然愛你一生一世, 就算老弱衰病, 同你一齊笑一齊喊, 一齊盡思想(Mind)盡性命(Life)躹躬盡粹(All and All)建立我們這一家家, 以主耶穌為首, 為大股東.

一生實踐 Holy and Honey 屬於神又屬於呢個家既mission statement, 在聖經上同你一齊與教會眾聖徒同歸於一, 以致大股東既權益得著 100, 60, 30倍既增長, 叫主耶穌榮耀既恩典得著稱讚.

呢個係我正正經經, 實實在在對你的承諾委身, 啊們

Monday, February 18, 2013

雪兒

二月八日, work from home 迎接十年難得一見 25厘米的雪暴. 廿四個比利和米妮會如何歡迎廿五厘米的雪兒小姐?

管++仍要返工, 故billy一早起身陪她鏟雪, 後來發覺雪太大, 勸管++一起 work from home.
雪一直落到下午三點, 有近一米高. 我們等雪停了才鏟, 用了一小時多, 僅僅讓車子能駛出街就停手.

鏟雪是極大體力勞動, 腦袋閒著無事, 一邊鏟一邊思想&同神傾計.
主,"落雪可以給你做運動機會."

billy,"主啊, 好辛苦. 我平時不聽話不做運動, 今次你乜仇都報晒"
主,"天下萬務都有定時, 各按其時成為美好, 叫人可在日光之下享受勞碌得來的果實"
billy,"返工有時, work from home 有時 (仍然要work);
落雪有時, 堆雪有時; 牙關打震有時, 腰酸背痛有時.....鏟雪有什么美好?"
鏟了多時, billy問主,"感謝主, 雖然好多雪, 但又唔算太多雪."
主,"是就說是, 不是就說不是, 若再多雪就是出於那惡者."
billy, "主啊! 洗唔洗咁講? 我知你定了界限使水不能越過. 你又定了日子, 關上天上的窗戶, 令洪水不再傾覆下來. 但真係累昏 :( 雪壩來臨都唔知點死."

這是 billy 和主經常玩的遊戲. 一句經文接一句, 但全部語帶相關.

周六要鏟成米幾高的雪壩, 終於決心修理好壞掉的鏟雪車.
周日, 去買 sparker, 電油和水pump, 換了一切之後仍然修理不好. 唯有找人上門修理.

Thursday, February 7, 2013

深+廣2013 bill gone (一) reading

一月, 又是定目標的時侯. 今年 8月開始是 billy & bilibala 第二個安息年, 雖然未完全清楚神對我的特別指引或帶領是什么, 還是先定下已知的計劃, 同時 continue to listen, 走著瞧.
第一個目標是讀 24 本課外書以及繼續讀第二次聖經.

上年好懶惰. 籌備婚禮不能算籍口. 我發覺如果我肯, 幾忙都好, 每日是可以讀到 6 章聖經和 20 頁課外書 (註一).

為增加挑戰性, 今年希望記下讀經的得著, 並將累積起來, 課外書的範疇亦嘗試走出宗教, 經濟, 歷史和社會這四個 billy comfort zone. 記下讀書心得當然是必要的功課.

你可能會問, 讀這么多能否記得  和吸收? 又何必如此這般逼自己讀得這么快? 連管++也猜不透, 想來你也會有興趣知.

首先, 我沒有因提高目標而加快閱讀速度. 我只是更善用每日在地鐵的空檔時間. 更何況, 用龜速閱讀也不見得會記得比常速更深刻, 加上在思想上 billy其實是隻烏龜.

第二, 既然出於自發, 就算是逼, 也是甘心. 年紀越大, 經驗和學習漸長, 越覺得有更多未知. 越親近神越覺得這關係越多陌生(不是覺得自己越笨越無知), 乜神咁? 攪邊科?

第三, 其實我讀經算慢, 97年開始認認真真信主, 一直到2000年, 在york 讀第一科(自由派)神學課為止, 神才肯定我讀完一次聖經. 在此以後十二年, 神只是叫努力讀好第二次聖經. 幾時才讀到第三次.....我最近問神, 他說等過了安息年我就會知道喎, anyway.... who care?

生命真的好短促, 就算每日花多一兩小時去學習仍然有太多要學習. 加上我太牙刷, 學習會令我謙虛一點, 曉得天外有天. 

你可能話生命改變和行道比讀經和研經重要, 但我始終不明白為何要將兩者放在對立面上看? 神的話語是根, 生命是果, 冇前又點有後呢? 讀經是我能力做到, 生命改變會努力但很大程度靠神. i do my best, God do the rest. 有乜問題? 好比搭巴土, 對, 到目的地才最重要, 但這是巴士叔叔的本領, 而要求於我的是我肯付費, 上岩車, 坐在車上不落車直到目的地為止嘛! 但我發覺好多人思想好古怪, 他們不明白我, 我也不明白他們, 這可能只是氣宗劍宗之爭. 總之我這樣堅持神令我生命更親近他和成長, 也用不手段令其他人經歷他, 大概都是出於他豐盛的慈愛憐憫罷! 這樣我就歡喜, 並且還要歡喜

註一
全本聖經 1189章, 一日 6至7章, 一年就讀完兩次. so far keep 到.
每日 20頁課外書, 一年就 7200頁, 若果每本書平均 300 頁, 一年可讀廿四本. 這個嘛! 一月尾開始 keep 不住, 因為忙公司年結, 在subway, 巴士以致床前明月光也在加班.

撒旦究竟知多少

上左一科有關宣教的課程, 一位同學問老師,"撒旦究竟知不知道神叫主耶穌釘十架並復活這個救贖計劃?"

其潛問題則是, "如果知道, 為何仍要明知故犯敵擋神? 如果不知道, 牠是不是太水皮, 何解說牠厲害又掌死權又屬靈爭戰什么的?"

這條問題你會點答?

同大家分享我的想法. 希望你就算沒有快快的like, 也能慢慢的comment, 慢慢的動怒(如果你有其他不一樣的想法)

* 今日佢一定知

首先, 如今什么都明明寫在聖經上, 連我們也知道, 假設撒旦指一個人(靈), 相信牠再蠢, 經過兩千年, 就算只讀過一次聖經(牠大概比我們勤讀聖經, 至少懂用舊約比蕉皮耶穌踩, 被主用聖經潤番轉頭), 所以牠現在一定知道了.

* 佢之前知唔知

問題是牠在主釘十架之前知道嗎? 又知道幾多?

我要謙卑去承認, 聖經其實冇直接講牠知道與否, 其結果也不會影響救贖與基督信仰的核心思想. 我們也不用因牠知道與否就認為這會影響神的全知及至高無上的地位. 正如一個叛逆的學生操行零蛋但在一次考試考A+, 你不會因此懷疑那教授是否比那學生蠢. 你反而該讚那教授處事公平, 一視同仁.



* 查實佢知得太多啦!

第一, 耶穌傳道的三年之中, 就連不少門徒也認為他是某某先知, 那些污鬼卻一眼就認識他是從神而來的聖者. 所以撒旦該對道成肉身有一定認識. (如果你將耶穌出世, 大希律要殺他死入埋撒旦數, 牠就更早知道道成肉身. 即使我們假設牠讀不明舊約預言, 不是老早知道)

第二, 耶穌在世曾多次提到自己會釘十架, 復活, 當時門徒甚至釘死耶穌的宗教領袖也知道(聽聞), 並用它來煮死耶穌(指他要3日拆殿), 只是當時沒有人明白那是什么意思. 從這一點而言, 撒旦也該知道. 至少, 當彼得認信之後, 又勸主不要貼錢買爛壽之時, 耶穌會責備彼得,"撒旦退去罷, 因你不体貼神的意思, 只体貼人的意思."

所以, 牠那時大概知道主降世, 受死, 復活, 敗壞牠的這個計劃(註一).

* 佢知又製造更多問題

你可能會問, 那為什么牠不作什么反抗又或者為什么不悔改?

第一, 或者我們要了解撒旦在聖經是指敵擋神的勢力( 無論天上地上地底下), 而不是某人某靈. 雖然在約伯記和啟示錄撒旦是用這種擬人法/妖獸化地出場. 所以賣主的猶大被稱撒旦入了他的心, 連彼得也會忽然撒旦. 約翰一書更指信的人若說謊就是魔鬼之子. 在舊約有人將苛政猛於虎巴比倫城傾倒了(賽14) bundle with 撒旦亦有人將絕代商驕的推羅城 二parallel with 撒旦.

若從這個角度去看, 牠其實一直在努力攪破壞. 大希律敵擋神要殺 little boy jesus, 就算在主四十日靈修, 靈命喪高之時也用 bible 企圖煽主. 主要上十架被最快認信的門徒彼得敵擋, 被管錢的猶大出賣 (至少門徒信得過這人去管錢. 猶大比思歪強, 在此冇誠信問題) , 被當時敬虔的宗教領袖和不信但令天下太平的羅馬政權釘死. 就算主復活了, 升天掌權了. 教會歷世歷代仍有極多內憂外患敵擋神的事.

誰說"撒旦"就此罷休?

* 我們已知的老生常談

第二, 要明白主十架救贖, 是什么勝過撒旦? 主在什么立腳點上勝過牠. 這對於我們明白為何天上地上會有這么多明知故犯包括我們在內死性不改的笨蛋. 明白主點得勝也令我們曉得怎樣過主裡得勝的生活.

相信你曾聽過, 主釘十架為我們受了罪的刑罰令我們得赦, 而又同時滿足了神公義的要求這一解釋. 因為有罪就要受罰, 但人又受不起於是由主去代替. 由於主第三天復活結果就戰勝了掌死權的魔鬼. 這套由羅馬書神學, 在奧古斯丁和改教時代強調因信稱義的基督教核心價值, 非常 logic and make sense. 同時反映人在整個救贖工作中似乎什么也不能也不該做.

* 你知但未必會咁樣解的羅馬書

讓我嘗試澄清一下羅馬書的立場. 主釘十架反映什么? 什么救贖, 赦罪.....不就是反映神對人的接納和愛, 甚至甘願犧牲也要挽回我們和他的關係么? 神的愛其實由古至今人都可經歷到. 十架不是唯一的一次"示愛" , 乃是在歷世歷代中表達愛最淋漓盡致的一次. 有愛, 赦免一切過犯, 錫番是可以但亦無需要下下 logically make sense. 我激死老佛爺, 她轉頭又錫番我, 多么不可理喻? 但這就是愛嘛!

* 你知道愛不但無條件也可以莫須有logic嘛?

愛 & 接納是第一個得勝撒旦(敵擋)的能力. 因為就算人敵擋神, 我們有多不濟, 神在十架以及萬千恩典都叫我們知道, 他仍願意鍚番我們嘛. 基本上主耶穌來肯定了冇任何人事物可以令我們拒絕於神的愛之外. 亦即是說撒旦點攪攪震其實都只係運桔.

* 斷乎不是....絕非生飛滋

ok, 你一定會質疑, 那么人不用作什么, 繼續放任, 反正主愛無限. 羅馬書云斷乎不是. 為何明明係可以take it for grant 又斷乎不是? 越愛你果個越可以當佢冇到嘛! 我們對父母也是這樣, 不該但經常是這樣(大概直到我們在友情愛情事業同事奉的opportunity costs deminish 才明白時間的寶貴)

即使讀了超過一百次羅馬書仍覺得當中兩句斷乎不是有點不靠譜(註二).

* 你知道主憑乜勝過撒旦?

這就要講到主釘十架這行動除了反映神的愛, 如何滿足神&榮耀神又勝過魔鬼?

之前不是說神絕對公義, 所以非要主釘十架來一命還一命么?

我會這樣去理解它(or say 傳釋羅馬書6 to 8章)

降世為人, 傳道到後來走上十架這些行動是耶穌作為人的代表最完全體現順服神旨意的"理想人". 不是說從古至今沒有人順服神(正如之前也講神不是除十字架之外就沒有彰顯愛), 但史上真的沒有人像耶穌那樣完全 100% 以至於死地順服神(註三). 是這份順服得勝了撒旦. 因為撒旦就是敵擋, 人若順服(聽神話)就可以向撒旦誇勝.

所以, 基督釘十架將神對人的愛和接納表露無遺, 同時耶穌釘十架又是一個人完全聽神話的無比展現(註四).

* 當你知道之後

我們有力跟從主作完全人, 是因為我們知道無論幾大鑊, 幾叛逆, 神已經表明他仍願擁抱我們, 與我們和好如初. 我們當然可以依然故. 但繼續敵擋就等於甘願服從撒旦. 假如我們想進深和主的關係(將來 724 對住佢,依家攪好 d冇死), 充份享受神兒女名份所領受各樣屬靈福氣, 就要透過聽神話. 點樣聽神話就唔再寫下去, 但聽神話所帶來直接好處就是更深更廣体會神豐盛的慈愛仲可以好似耶穌一樣得勝撒旦.

耶穌釘十架死都惦, 叫你生活得聽聽話話反而困難? 靠著神係可以聽話.

可以由小事開始, 亦可以在每日想想今日神點愛我? 今次點先算順服神? 點先抽到撒旦水令主的名賺多點稱讚.

* 八卦者須知

所以主釘十架撒旦知唔知我們可以再討論多2000年仍未有定案, 但主愛和聽話這兩個埋身的行動我們又知道幾多, 接受了幾多? 撒旦就因為咁衰左, 我們想同佢一齊衰, 還是 look forward 一個更豐盛生命?

李思敬博士講過, 聖經沒有解釋邪惡怎來? 因為它根本沒有存在的合法地位(註五).

* 心掛掛者須知

你可能仍擔心, 無法聽話又經常得罪神. 這擔心是正常也是個事實. 事實上即使道的種子撒在好土裡, 主耶穌在馬太福音十三章緊接下來麥子與稗子的比喻也言明.

按楊牧谷牧師的理解. 在一塊心田(我們的生命? 一間教會中? 社會裡?) 免不了有從神結的果與從撒旦結的果. 主明白也體會這份無奈與爭扎. 這比喻也教導我們重點是努力結出更多順服的果子, 而不是停留在辨別誰是麥子誰是稗子學狼震鷹玩敵我矛盾, 又或者急於扙掉稗子而弄壞麥子斬草除根敵死一千我傷八百.

等到主再來時, 他會幫我們將壞的挪去燒掉. 剩下好的保存和得著稱讚. 所以羅馬書八章有講, 今日我們等侯這個得贖的日子而歎息, 甚至萬物也都歎息, 連保羅也歎息, 真是苦, 有誰有誰能救我們脫離這取死的身體? 然而聖靈卻有誰共嗚地以這份說不出的歎息替我們禱告(註六), 告訴我們a. 我們是神, 是全能的神的兒女 b. 萬事都互相效力叫愛神的人(聽話)得益處(註七), c. 冇人冇任何situation 甚至撒旦能令我們與主愛隔絕.

* 結語

順服/響往這神子女名份的身份或所引申出來的關係建立, 生命改變卻是你我每日的選擇. 生死禍福的選擇, 生命樹, 吃了會死的樹的選擇

主阿! 我今日點揀呢?

與同我一樣八八卦卦愛轉牛角尖的人以及心掛掛的一起共勉

billy & bilibala





註一

有同學用羅 11章和林前2章去証明撒旦的無知.

我同意這兩段經文的確是指著救贖計劃, 主耶穌釘十架和復活這件歷史事實所發出的讚頌和反思. 但我認為那兩段經文的對象是人. 是猶太人, 是外邦人.......撒旦? 不是保羅所要指出的對象.

當然, 我重申, 就算牠知, so what, 我知有一天我要死, 我知我夠抵死, 難道我就因此比神有智慧嗎? 難道我一定要煮死撒旦話佢無知才可以抬高神的榮耀?

註二

那邊廂我們又相信更喜歡接受人係無能兼賤精. 什么也不能作, 靠主lor, 愛主就ok. ok你個頭. what is 愛主? 聖經叫你不自誇, 做同時話你要成為主的工. 聖經話鍚番係神, 但唔係叫你一碌木企係度

註三

神不用我們矮化自己才顯得完美. 正如我不用說火爐像冰那樣冷去顯出太陽的火熱. 就算我們再順服一百倍, 我們也不會比耶穌更完全.

註四

未講復活, 不過唔講.

註五

接約伯記或列王紀上22章擬人法的形容, 撒旦不過是神腳下一個勤力在地上往返而來打小報告的馬前卒而矣. 牠知道許多卻仍要在願意又或心存敵擋下按神旨意成就神的美意.

來到新約, 給你我一份感覺撒旦似乎升呢, 成了世界的掌權者. 其實不然. 這是因為當時受柏拉圖的理想國/洛思底物質就壞靈魂就好的二元論/猶大啟示文化今世邪惡來世美善影響當時人想法. 聖經要用他們的思想作切入點去釋放他們. 指出即使黑暗掌權其實主耶穌透過順服(not神秘的宗教體驗)走上十架和神復活的大能証明了撒旦沒有升呢, 甚至不是馬前卒只是隻喪家狗. 當然牠比人強, 牠亂放蕉皮在地上, 撒種令人種蕉食蕉的本領都很厲害

註七

益處, or 經常話神為我們豫備最好是指順服和更體會主愛而言, 當然可包括祝福也可以是咒詛, 用這個方法可以減少乜都話係神但其實是逃避和意志力薄弱想自圓其說的"見証". of course, cant avoid all.