寸金能買寸光陰

小時侯, 老佛爺親自做 billy 的 blog blog 齋老師. 常常勸 billy 珍惜時間. 不要看太多電視, 不要睡太多. 話:"一寸光陰一寸金, 寸金難買寸光陰."

今天我忽然問神, 為什么他當年創造天地, 會這么吝嗇地一日只有廿四小時? 又或者, 為什么主耶穌只在周日復活? 如果復活是個由周五至周日的過程, 大概不用傳福音, 全人類都願意改信基督, 每周花三日時間尊心記念主! 哈哈! 對不對?

神即時答我. 話他做的天地, 有晚上有早晨, 這是好的. 一天廿四小時, 一生年日不多, 只要有智慧去好好用它就夠.

oooook.
我開始明白為何摩西會求神教他數算日子, 教他得著智慧的心. 摩西有120歲都這樣求(他求的時侯大概不知自己可活到120, 所以才求嘛 lol). 我大概比他短命, 所以求神補貼我比摩西更多的智慧.

billy 離開父母與妻子聯合已經 3個多月. 家務眾多, 公司又忙, 令到billy 在時間上變成個窮光蛋.
俗語話窮則變變則通. billy 求主, 主就給他智慧, 甚至超乎古人的智慧, 變出更多時間來.

話說billy 家一直沒有乾衣機. 每次洗完衫都要將衫由一樓搬落basement風乾. 最近想想, 發覺不對勁, 於是同管++與bilibala 商量, 將 honey moon 省下的錢買部乾衣機, 順便換部新洗衣機. 管++和billy花了兩星期時間shop around. billy 認為 top load洗衣機洗衣服不夠清潔, 而且容易洗壞衫, 一定要揀front load. 管++要內籠是不銹鋼, 外殼最好是灰色. 至於乾衣機, 我們對於蒸氣乾衣做了些study. 經過對朋友訪問, facebook留言, 走去futureshop攪攪震冇幫襯, 溜覽網上consumer reviews 以及去shoppers drug mart 同chapters 翻閱 consumer reports. 最後決定買 life's good的LG蒸氣洗衣機和蒸氣乾衣機.

特別鳴謝歌利亞同eddy, 告訴我們 2 days online sales, 在15%折扣之後再有15%折扣. 我們還在20%折扣下買了個i robot自動吸塵機.

管++和billy因此省下寶貴時間:
1. 不用搬衫落樓下, 落樓下收衫
2. 蒸衫功能不用走去出面乾洗, 連熨衫都減少了
3. 洗衣機會自動按時落柔順劑, 按下中途加或忘了加的煩惱
4. 自動吸塵, 真的 work. 可以減少人手吸塵時間由每周一次減至每月一次. 我不是說它吸塵非常乾淨, 但它絕對能比我和管++勤力. 勤力地吸十次就乾淨了.

古人話寸金難買寸光陰.
神讓billy想到了寸金能買寸光陰的方法

BMW-edding M&A(1) Me-to-you story

這是billy 同管++結婚當日. instread of 播slideshow, bilibala 送給管++的驚喜禮物 - me to you story clip.
故事講述一隻咖啡杯同一個書架一齊面對疑難的經過. 過程中他們透過 me to you 更深認識到 billy 和minnie 性格喜好的大不同以及如何靠主 - 每天愛多一些的故事.

(PLEASE DOUBLE CLICK the clip to full screen, or else, entire picture will not show.)

相片是在6月映engagement photo , stephen woo suggest & 替我們拍的. 當時以打算用故事形式去講述兩人的相戀.

之後在教會聽到前disney動畫人david lau 見証. 啟發了bilibala 用第三者角度去描寫, 效果可能更有趣. 於是用了兩周時間寫了這套劇. 找來為我們做 GM的小mike 飾演書架政經, 組員aby飾演咖啡杯星兒, 還有妖人青夢 kevin 分別飾演智者 google 同 d魔法師 disney. 一起與 me to you 同聲演出.

8月初晚上, 由 7點錄到近 1點. 大伙兒努力了一晚才發覺套劇 18 分鐘太長. 播出可能有反效果.
bilibala 之後那天, 用了3小時重申寫一個濃縮版, cut 走了google 和disney兩個角色. 在8月中再錄了這個長6分鐘的版本.

嗚謝 kevin 的後期製作. 這是結婚前一周 billy 和他用三小時將字冪(將粵語對白國語化)同相片對好位置. 之後 kevin 通宵做成的.

由於是驚喜, 管++一直以為是播 slide, 整個過程都要瞞天過海.

她不斷催問 slide show 的進度, 要看 final product, make sure 當日冇驚喜至少冇驚嚇. 加上投放了許多時間寫槁, 錄音, 同後期製作. 每次她來電都唯有說正在跟小mike 商量揀相片.....感謝主, 管++雖然管, 但她對 billy 有信任, billy 話ok, 她就等到那一天, 接受那份me to you 的驚喜.

後記
除了透過故事去介紹 billy minnie 的不同和融洽之外, 亦想分享主耶穌在我倆人中的幫助. 亦希望借著片尾的 thx giving, 去表達主耶穌不但透過禱告和聖經. 亦透過我們身邊的父母, 長輩, 朋友, 甚至是投資組合去在生活中祝福我們. 我們再此再表感謝. (for the detail thanks giving to individual, please read 等到花兒也謝了)

主亦給我們驚喜. 由於是 story clip, 未信主的親人也樂於收看, 而且與朋友分享.
將來 north bay mission 或 bilibala 一名經人也可以用這形式製作.

post travel evaluation

回顧15日的蜜月之旅, 有幾點值得讚, 亦有幾點值得改進.
like

1. billy 負責安排行程大綱 (機票, 一眾酒店, 一眾景點, 路線, budget) 管 ++去定細節(那間餐館, 那間酒店, 那個景點.....) 我覺得這分工好 work, 又令大家都開心.
2. 所謂貴精不貴多, billy同管++ 旅行時一日只食兩餐. 省下中午最寶貴的時間遊山玩水. 晚上去較高級而有當地特色的餐廳, 一份餐兩份食. 有滋味又實惠.
3. 採納了攝影師, 小mike同RGG的忠告, 將口袋放在身前. 一路平安無事, 感謝主. (下次該不該帶相機帶?)
4. 用 hotels.com booked 十次送一次, 比 booking.com 好. 雖然選擇較少. if price are the same, why not?
5. 沒有在當地租車證實昰明智. 尤其是公共交通 or sightseeing 巴士已足夠的情況下.
6. billy 同管++都昰那種入到博物館不捨得離開的人, 少則足3小時多則一整日. 今次安排大致滿意
7. billy 同管++今次去歐洲 under budget by 18%

GOOD JOB!!

dont like

1. 今次蜜月, 有夢想到去的地方, 下次應該盡量減少中途坐飛機的次數. 若不計航機飛行時間, 單是侯機以及往返機場就要用5小時.
2. 酒店 check in 有特定時間, 所以安排行程, check in 要和到步時間配合. check out 也要考慮行李寄存和行程等因素.
3. 剛到步人生路不熟, 由機場去酒店落腳的路線, 以致酒店周邊的地圖最好預先印好. 有時當你一頭霧水時, 亦難以問路. 亦未必找到 starbuck or mcdonald wifi. 之後摸熟了, 去景點反而不用太費心精準地計算路線.
4. billy 忘了帶墨鏡, 管++忘了帶泳衣.
5. 信用咭手續費不高, 但某些地方只收現金. 所以, 下次能用信用咭最好就用. 留足夠現金以備不時之需.
6. easy jet, 以後不會選擇. 不算便宜但要搶機位. 行李量又少
7. 漫遊貴到爆. 去到一地方, text 電訊公司收計劃, 計計能否節省. 又或者用 wifi data phone.
8. billy 正書蟲, 帶兩三舊磚頭去旅行是儍. 因為行李會超磅. 令billy被逼放棄在大英博物館買兩本書. 下次該帶ebook.

bilibala 10月約定(3)之習慣不成自然

約定進入第三和第四周. 雖然已經習慣和適應了不少, 無奈bilibala 仍是坐立不安, 可能因為他心裡其實不憑眼見地清楚, 市場非常波動這個實今. billy 和管++也不知怎樣安慰他.

主: 這段日子你(bilibala)空閒多了. 就幫 billy 手罷. 我給了他許多功課和挑戰: 他要在公司學做 manager, 學 admin & organize 忙quarter end , 又要兼顧north bay 同老佛爺搬屋那些事兒, 分身不下. 我已經叫管++ took over 他管理經常帳的責任(關於 billy and minnie merge & acquisition, 會在終極第四篇分享多一點). 你跟 billy 學做基礎分析, 全權管理資本帳中 bilibala fund (註一)
另外, 你幫 billy 負責 north bay 的一切promotion 簡介同製作福音信息
(all decision sounds so permanent. 有冇上錯賊船, 許錯願?)

今個星期, billy 對這次約定再學懂多一點. 原來除了學會在non sense 之中 follow 主. 這條不吃葡萄製品也可以有另一套體會(註二)
對, 不吃葡萄無疑是製造了生活種種不便同沒趣. 甚至令事業受限制, 開支有提高.
但有失亦因而有得.

我在想當時拿細耳人生活中少了葡萄, 怕麻煩人家唯有減少應籌. 可以更focus.
好似小得搬走了電視, 我和管++ 就晚飯就更多quality time.
在工作上， 要不是休假就是要做其他行業，大部份拿細耳人都是 term life 而非 whole life, 加上當時是窮人多， 富人少(有地有權, 有地自然有地位 ~ 註三)，沒有中產階級的農業社會. 窮人會充當富人的農奴 or 自由工人. 生活一切循著季節時令而為.

正如今日鏟雪工人夏天剪草, 秋天去當導遊. 當時大部份人, 是按不同出產栽種和收成的時間工作. 也就是說就算不碰葡萄也不等於完全失業或要轉行. 只是不能做農夫這岡位的一個範疇. 再嚴格地講, 拿細耳人是不可吃葡萄不是不可摸. 未必一定要quit.

不過, 若有人夠膽同老細(大地主) say no, 都幾有勇氣. 不知道我能否將它理解成自願性 jury duty? 老細要配合員工呢? 若這樣拿細耳的願就似 on top of regular vacation的有薪假. 我老虎都揀葡萄成熟時許願. 難道等到冬天人人放公眾假才許?
anyway....這只昰猜想而矣

又到分享在沒有看報價之下bilibala 成績表的時間
google 因為出版公司不慎預早洩露了第三季業績而跌停版. 不過, 一如所有分析員"預期", 其業績比"預期"差 (因為加入摩托羅拉的虧損? no, 我想是早前的超買罷! 為何會超買? lol, 又因為同一班分析員的預期 lor.)

bilibala 在約定之前, 10月高位做好了準備, 這一跌正因是在預期之中, 按結算日(10/22)當天計, 單日賺了 5.8% on google, or 1.1% of bilibala fund.

你可能話 1% means nothing, 對bilibala 來講 it takes a lot of efforts. 或許因為我和bilibala的分析力, 市場洞察力以及勤力都未到爐火純清的地步(最近同主分享, 他說若努力鑽研, 10年後就成. 我現在花了 6000小時學習和實踐, 要至少花多4000小時 not online stock quoting but foindamental analysis). 要將基金回報率保持在過去10年的表現, 越來越感吃力. 如何在賺錢之中令稅金保持在低水平是另一個更頭腦的問題.
月尾核數(10月31日), bilibala fund 表現優於年尾預期 2%. yes!!

註一
資本帳分兩部: a) bilibala fund (股票) 一向由 bilibala 管投資, billy 管分析, 風險和核數. 今後, 分析同風險管理都會交給 bilibala. b) 還有烏龍基金(房產), 仍是由 billy主管

註二
不能算解釋.
因為這是原著聖經中沒有提供. 這充其量說是套應用意義.

註三
從歷史角度, 有理由相信約書亞記載的分地當中按人口, 一丁一地只是一套從來沒法落實執行的理念政策. 至少這被在分地後的自由買賣立即破壞了. 所以, 社會土地兼併, 貧越貧富越富

Let there be Night

神說:"let there be light." he called darkness as night. There was night and there was day.
神將陰霾的黑暗挪開, 改換成平寧的晚上. 晚上的清幽由創世一直維持到 19世紀未. 當偉大的發明家愛迪生說:"let there be light." 我們從此就改稱 night 為 darkness.

籌備婚禮期間, 召集了各方好友幫忙. 當中有來自各行各業的代表: 會計, 電腦, 護士, 物理治療, 設計, 服務, 法律, 廣告, 做生意, 神職人員.......我們都奇怪地有一個共通點 - 要加班. 不知幾時開始, 世界上由淨下兩種: 一種要加班, 一種不用加班. 而我屬於第一種; 我的朋友也多屬於第一種.

我份新工, 經常加班, 就算回家, 也有數不完的工作. 可悲是: 我知道即使我改善了一個 report, 下次又會外添多三個reports. 而那個改善了的report, 又已經過時. 但我仍要繼續這樣做下去.
生活就過樣重重復復下去:

每日清晨, 在iphone 雞啼 3 次, android 雞啼 2次之後, billy 就會爬起身, 去浴室疏洗乾淨, 然後管++就朦朦鬆鬆的入來........望到管++沒精打采那份可愛的俏面, 總是按捺不住輕吻她的臉.......接著幻想:如果今天不用上班, 世界多美妙呢!

前晚和管++一起煮飯仔, 管++問,"你想我們能否退休?"
billy,"退休可幹什么? 你估我可否找份朝 9晚5的工, 不用這么辛苦? 不過人工可能會少一大截. 到時就儲不到太多"
管++,"老實講, 要幾多才夠?"

管++話她公司有位女同事, 那些年.....曾一起追過男仔. 她遨遊豬國西班牙三個月, 和一個男子拍拖, 發展過一段感情.

那男子28歲仍未大學畢業, 卻不愁失業. 每天過著浪漫, 無憂無慮,享受世界的生活.
女,"難道你不用為將來打算? 為將來拚搏?"
男,"何必這樣辛苦?"
女,"你賺多點, 儲多點, 將來不是可以享受多點? 食好d著好d玩好d住好d?"
男,"你這么辛苦去經營. 到頭來可以保証你能得著這一切, 而沒有變數嗎?"
女,"至少我盡我所能."
男,"但你所講的一切, 我今日已經擁有. 何必要等將來呢?"

何必等到將來?

不過, 我就算要求減薪一半我仍要加班. 家裡千本未讀完的書, 千套未煲的電影仍然沒有辦法完成. 似乎享受不是一種選擇, 而是一份恩典.

有工做何嘗不是恩典? 我會日都為此感恩. 有晚上有早晨這是一日. 或者我再分辨不出 whats night, whats darkness. whats light, whats night?
我無奈我又感恩, 太mixed up了.

我仍然盡力去做好份工, 盡情去享受, 盡量去儲蓄, 又叫bilibala 盡智慧去錢揾錢. 直到一刻, 我 billy可以將收入有餘的一切都分給比我更需要的人. 不用再儲任何錢. 現在仍未能亦未肯做到.
我夠膽說一句:"何必等到將來? "嗎?

除了錢, 時間呢?
My LORD, please let there be night.

Bilibala Finance 101 - 3 elements about investment return

有一次, billy 同一剛畢業工作了幾個月的朋友談起儲蓄投資. 提到每月儲 100, 一年就有 1200.....

她問,"一年回報有多少?"
billy, "穩陣點的基金 5 至 7%"
她,"即是多少?"
billy,"100元賺 5元."
她,"那第一年呢"
billy,"第一年因為你由零開始, 賺30to40元."
她,"40元, 連餐飯都未必食到, 那投資幹么?"

我這朋友一問, 帶出不少人投資的心聲. 你可曾這樣想過呢?
這令我想起三個有關投資的提醒:

1. 投資回報牽系於三個因素: 本金多少, 回報率高低, 以及投資年期的長短. 在我朋友的例子, 她本金少而年期短(第一年), 就算回報率 20%, average out 也只會賺120 元.

2. 第二個想法和投資策略有關. 我們知道回報取決於上述三個因素. 如何令回報增加呢? 許多人會先從回報率去想. "教我如何買個冧巴, 賺幾倍.....". 如果你投資基金, 過去 10年平均回報在10%以下, 美國股市過去200年平均亦在10%以下, 就算股神巴菲特, 過去40多年平均亦"只有"20%. 你是誰? 何必太早發夢呢? 能跑贏平均數已經非常了不起. 事實上, 每年超過七成 DIY 股票投資者回報 below average甚至虧損 , 賺錢, 賺多過平均只有小部份人.

三個因素中, 回報率的變數最大, 所以應該先著重另外兩個: 本金和年期. 我們應該有每年的理財預算和儲蓄習慣, 令本金每年增長. 然後透過選擇適當的投資組合(基金, 股票, 定期....)將回報率訂定在某一可實現水平. 之後, 盡力不動用那些本金, 持守讓回報在歲月中複息增長.

如何有效定出預算和儲蓄計劃, 選揀投資工具, 以及什么是適合你的回報率, 什么是複息增長請繼續關注 bilibala blog.

by billy & bilibala
(billy 保險公司財報和分析人及當家; bilibala 迷你私基金管理人及作家